Микрофинансове и микрокредитные организаций Казахстана (МФО)
Список микрофинансовых организаций в Казахстане
В чем преимущества МФО перед банками
Микрофинансовые организации имеют свои преимущества перед банками, что делает их привлекательным выбором для некоторых заемщиков. Вот некоторые из преимуществ МФО перед банками:
- Быстрое одобрение и выдача займа. В отличие от банков, МФО часто предлагают ускоренную процедуру рассмотрения заявки и могут выдать займ в течение нескольких часов или даже 5 минут. Это особенно полезно в случаях, когда срочно нужны деньги.
- Удобное онлайн-оформление. МФО предоставляют возможность оформить займ онлайн через интернет или мобильное приложение, что позволяет избежать посещения банка и сокращает бумажную волокиту.
- Гибкие условия займа. МФО часто более гибки в условиях предоставления займа, что может быть особенно важно для тех, у кого нет хорошей кредитной истории или стабильного дохода.
- Низкие требования к кредитной истории. Многие МФО не ставят жестких требований, что делает займы с плохой кредитной историей доступными для более широкой аудитории.
- Предоставление небольших сумм. МФО специализируются на предоставлении небольших сумм, что может быть удобным, если вам нужен небольшой займ на короткий срок.
- Отсутствие скрытых комиссий. В МФО обычно открыто указывают процентные ставки и комиссии, и вы точно знаете, сколько нужно вернуть.
Несмотря на эти преимущества, стоит помнить, что МФО также имеют более высокие процентные ставки по сравнению с банками, и часто рекомендуется внимательно изучать условия займа и убедиться, что вы сможете вовремя погасить долг.
Как выбрать МФО для получения кредита на выгодных условиях
Во-первых, проверьте лицензию и репутацию МФО. Убедитесь, что они имеют соответствующую лицензию от регулирующего органа, например, Национального банка Республики Казахстан. Также полезно почитать отзывы и рекомендации других клиентов, чтобы оценить надежность и качество обслуживания.
Во-вторых, обратите внимание на процентные ставки и условия займа. Сравните различные МФО и выберите ту, которая предлагает наиболее выгодные условия с учетом ваших потребностей. Будьте внимательны к скрытым комиссиям и условиям, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
Третий важный аспект — это удобство и доступность. Искать надежные МФО в Казахстане можно через финансовый маркетплейс Moneypanda. Наш сайт предлагает удобный поиск МФО и позволяет сравнить различные предложения по процентным ставкам, суммам займа и срокам погашения. Вы можете с легкостью найти подходящую МФО и оформить заявку онлайн, экономя время и усилия.
Не забывайте, что использование услуг МФО должно быть ответственным и осознанным решением. Перед оформлением займа внимательно оцените свою финансовую способность вернуть ссуду в срок. Постарайтесь не брать займы на суммы больше, чем вам действительно необходимо, и не превышайте свои финансовые возможности.
- Возраст заемщика от 18 лет (некоторые кредиторы могут устанавливать более высокий порог).
- Гражданство Казахстана.
- Отсутствие текущих задолженностей (чистая кредитная история не обязательна).
- ИИН (Идентификационный номер) и удостоверение личности.
- Мобильный номер для подтверждения регистрации и получения решения МФО.
Также потребуется согласие на обработку личных данных, что является формальным, но необходимым условием.
Список МФО Казахстана – все микрокредиты
Вот список пяти МФО в Казахстане, где вы можете взять срочный микрокредит:
- Credit 365
- Честное слово
- I-Credit
- Creditplus
- Vivus kz
Условия займов могут варьироваться в зависимости от конкретной МФО и индивидуальной кредитной истории заемщика. Рекомендуется связаться с каждой МФО напрямую для получения более подробной информации о условиях и требованиях для займа.
Как оформить микрокредиты онлайн в Казахстане
Для оформления микрозаймов потребуется паспорт. Оставить онлайн-заявку можно с компьютера, ноутбука или мобильного устройства. Просто откройте сайт МФО через браузер. Этот способ очень удобен, т. к. позволяет получить деньги в любое время суток. Причем заемщику совсем необязательно обращаться в банк или посещать отделение.
В первую очередь необходимо изучить список микрофинансовых организаций. Сравниваем условия, чтобы подобрать оптимальный вариант. После выбора МФО необходимо:
-
- Зайти на сайт компании.
-
- Указать сумму и сроки в «Калькуляторе займов».
-
- Кликнуть по кнопке «Получить микрокредит/деньги».
-
- Заполнить регистрационную анкету и оставить заявку.
-
- Дождаться решения о рассмотрении и подписать договор.
В качестве электронной подписи используется код. Он будет выслан на номер телефона, который заемщик указал при регистрации. Для выдачи займов также нужен счет, открытый в казахстанском банке. Деньги можно получить на банковскую карту, реже наличными через отделение либо офис МФО.
Плюсы и минусы займов на карту
Преимущества:
- Быстрое получение денег — средства можно получить в течение нескольких минут.
- Доступность даже при отсутствии кредитной истории.
- Простота подачи заявки и минимальный пакет документов.
- Гибкие условия займа.
- Возможность оформить займ онлайн без посещения офисов.
- Разнообразие предложений на рынке.
Недостатки:
- Высокие проценты по микрокредиту.
- Штрафы за просрочку выше, чем в банках.
- Ограниченная сумма займа — обычно до 200 тысяч тенге.
Процесс оформления займа
Для получения займа до зарплаты на карту выберите МФО и зайдите на сайт компании. Заполните специальную форму заявки, указав мобильный телефон и подтвердив данные через СМС. Затем выберите сумму и срок займа, подтвердите личные данные и дождитесь решения, которое придет на мобильный телефон или электронную почту.
Условия использования и погашения
Требования и документы для всех микрокредитов Казахстана
Заемщику понадобится компьютер либо смартфон, чтобы оставить заявку на сайте МФО. Перед одобрением могут запросить подтверждение дохода и кредитную историю. Изредка микрозаймы онлайн идут с залогом или под иное обеспечение.
Минимальные требования включают:
-
- возраст — от 18 до 65 лет;
-
- паспорт гражданина Республики Казахстан;
-
- наличие банковской карты и/или счета IBAN.
Микрокредиты онлайн могут взять совершеннолетние жители Казахстана.
Годовая процентная ставка (APR):
Годовая процентная ставка (APR) — это общие расходы по кредиту, выраженные в процентах. Она может достигать до 29,2% годовых и не включает финансовые расходы, связанные с невыполнением обязательств по кредитному договору.
Пример расчета процентной ставки
Сумма тела микрокредита – 20 000 тенге.
Срок на который можно получить кредит на банковскую карту – 100 дней.
Вознаграждение — комиссия за использование кредита: 0,08 % в день, то есть 16 тенге в день, или 2,4 % в месяц (усреднённо для 30 дней), т. е. 480 тенге в месяц усреднённо для 30 дней).
Общая сумма комиссии, которую нужно погасить за 100 дней, составит 1 600 тенге.
Общая сумма к возврату с учетом суммы кредита: 21 600 тенге.
ПСК — полная стоимость кредита(FLC — Full Loan Cost) в процентах нужно будет погасить 29,2 % годовых.
Условия получения кредита на карту онлайн без залога в Казахстане:
Минимальный срок, когда требуется погасить заем — 62 дня.
Максимальный срок, на который можно взять кредит, 365 дней.
Максимальная годовая процентная ставка микрокредита, включающая ссудный процент, а также все остальные комиссии и расходы за год (Annual Percentage Rate APR) 32 %, 1 %.
Годовое вознаграждение финансовой компании за пользование кредитом — минимально 1 %, максимально 32 %.
Время обработки любой заявки до 15 минут.
Вносить платежи возможно на карту или банковский счет, через терминалы, а также в личном кабинете или в офисе финансовой компании.
Минимальная ставка за первое и повторное пользование кредитом в день 0,01 % максимальное вознаграждение 1 %.
Штраф за просрочку платежа по кредиту: 0,1 % от суммы просрочки в день, но не более 10 % от суммы кредита.
Штрафные платежи или информация политики возобновления
В случае, если сумма кредита не будет выплачена финансовой компании в указанное время, кредитор может требовать погасить штраф в размере от общей суммы просроченного платежа за каждый день задержки. В случае, если клиент не погасил долг в длительный период, без согласования с кредитором он имеет право личным решением передать вопросы по регулированию задолженностей третьим компаниям (например, в коллекторские агентства).
Если погасить платежи по займу вовремя, создается хорошая кредитная история, которая в будущем повышает шансы получить деньги в долг на карту на выгодных условиях.
