Что такое МФО?
МФО расшифровывается как микрофинансовая организация. Это негосударственная компания (чаще всего ТОО), которая занимается выдачей денег под проценты. На первый взгляд, МФО похожи на банки, так как в банке также можно взять кредит. Однако есть значительные отличия.
В банке каждого клиента тщательно проверяют. Даже небольшие кредиты требуют поручителей и подтверждения дохода, что помогает банкам обезопасить себя от неблагонадежных заемщиков. В случае пропущенных платежей банк может отказать в кредите.
МФО берут на себя больший риск, выдавая кредиты практически всем желающим. Одобрение заявок происходит в 99% случаев, даже лицам с просрочками или в «черном списке» бывших задолженностей. Это основное преимущество МФО — возможность улучшить кредитную историю.
Законодательное регулирование МФО
МФО являются частными компаниями, но регулируются государством. Основной документ, регулирующий деятельность МФО в Казахстане, — это закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 56-V от 26 ноября 2012 года. Основные аспекты регулирования:
- МФО контролируются Центробанком Казахстана.
- Защита прав заемщиков, включая ограничения на проценты и штрафы.
- Обязательное вступление в саморегулируемые организации (СРО).
Для более детальной информации о законодательном регулировании, можно ознакомиться с официальными документами на сайте Центробанка Казахстана.
Микрозаймы
МФО чаще всего выдают микрозаймы — небольшие краткосрочные кредиты для физических лиц и малых предприятий.
Определение микрозаймов
Суммы от нескольких тысяч до пары сотен тысяч тенге, срок погашения — от нескольких дней до нескольких месяцев.
Отличительные особенности микрозаймов
Простота оформления, минимальные документы, отсутствие залога. Однако высокие процентные ставки по сравнению с банковскими кредитами.
Процедура получения микрозайма
Онлайн-заявка, подтверждение по SMS или пуш-уведомлению, получение денег на карту.
Отличие микрозаймов от кредитов
Основные отличия микрозаймов от кредитов:
- Сроки: Микрозаймы выдаются на короткий срок, кредиты — на более длительный период.
- Суммы: Микрозаймы — до 200 тысяч тенге, кредиты — до десятков миллионов.
- Процентные ставки: Микрозаймы имеют высокие ставки, начисляемые ежедневно.
Преимущества и недостатки микрозаймов
- Преимущества: Быстрое получение денег, минимальные требования.
- Недостатки: Высокие процентные ставки, переплата.
Отличие МФО от кредитных брокеров
Кредитные брокеры — это посредники между заемщиком и кредитными учреждениями, которые помогают подобрать оптимальные кредитные предложения. Основные функции кредитных брокеров:
- Консультации по видам кредитов.
- Анализ различных предложений.
- Подбор оптимальных вариантов.
- Помощь в сборе документов.
- Переговоры с кредитными учреждениями.
Для более детального понимания работы кредитных брокеров, ознакомьтесь с информацией на сайте Комитета по финансовому рынку.
Когда обращаться в МФО, а когда к кредитным брокерам
- МФО: Если нужны небольшие суммы на короткий срок и быстро.
- Кредитные брокеры: Если планируется крупный кредит, например, ипотека или автокредит.
МКК (Микрокредитные компании)
МКК — это те же МФО, но с небольшими отличиями.
Определение МКК
МКК — небольшие частные компании, выдающие средства на короткий срок.
Отличия от МФО
МКК имеют меньшие объемы оперирования средствами.
Особенности деятельности
Минимальный надзор, небольшие суммы займов.
Ответы на популярные вопросы
- Кто может взять микрозайм? Любой гражданин Казахстана старше 18 лет.
- Можно ли получить микрозайм с плохой кредитной историей? Практически всегда — да.
- Что будет, если не платить по микрозайму? Компании могут подать в суд, начислять штрафы.
